Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny, którego zmienne oprocentowanie oparte jest na wskaźniku WIBOR, być może zastanawiasz się nad możliwością usunięcia tego wskaźnika z umowy. W ostatnim czasie temat ten budzi wiele kontrowersji, a dyskusje skupiają się na zasadności stosowania WIBOR-u oraz jego wpływie na wysokość rat kredytowych. Wątpliwości ekspertów wynikają głównie z nieprzejrzystego sposobu wyliczania WIBOR-u i jego roli w kształtowaniu obciążeń kredytobiorców.
Mimo że coraz częściej mówi się o konieczności znalezienia alternatywnego wskaźnika, zmiana taka zaczyna dopiero następować. Niemniej jednak już teraz wielu kredytobiorców zadaje pytania dotyczące skutków usunięcia WIBOR-u z umowy. W praktyce oznaczałoby to, że oprocentowanie kredytu, np. hipotecznego, ograniczyłoby się jedynie do marży banku. Możliwe, że w niektórych przypadkach usunięcie WIBOR-u mogłoby doprowadzić nawet do unieważnienia całej umowy kredytowej. W takiej sytuacji kredytobiorca i bank musieliby wzajemnie rozliczyć się do wysokości otrzymanego kapitału.
Zrozumienie wpływu usunięcia WIBOR-u na wysokość rat może być trudne, dlatego wielu kredytobiorców decyduje się na konsultację z prawnikiem, który wyjaśni wszelkie zawiłości i odpowie na pojawiające się pytania. Kluczowym zagadnieniem pozostaje jednak kwestia, czy usunięcie WIBOR-u z umowy jest możliwe. Odpowiedź zależy w dużej mierze od treści samej umowy kredytowej, dlatego każdorazowo niezbędna jest analiza prawna dokumentów kredytowych. Istnieją jednak przesłanki sugerujące, że w niektórych przypadkach usunięcie WIBOR-u jest możliwe. Przykładem może być sytuacja, w której bank nie dopełnia obowiązku informacyjnego wobec kredytobiorcy, co zgodnie z prawem stanowi podstawę do modyfikacji lub unieważnienia umowy.
Podobne działania można podjąć, jeśli umowa kredytowa zawiera tzw. klauzule abuzywne, czyli zapisy niedozwolone prawnie. Praktyka ta była powszechna przy umowach kredytów frankowych, co doprowadziło do licznych orzeczeń sądowych unieważniających te umowy. W świetle takich doświadczeń, widzimy podstawy do tego, by sądzić, że podobne podejście może być zastosowane również wobec umów opartych na WIBOR.
Jeśli kredytobiorca chce usunąć WIBOR z umowy, kluczowym krokiem jest współpraca z wyspecjalizowaną kancelarią prawną. Tylko doświadczony prawnik może przeprowadzić analizę umowy i ocenić szanse na powodzenie w takim procesie. Na podstawie tej analizy przygotowywany jest pozew, a sukces w sprawie zależy od dobrze przemyślanej strategii, która obejmuje wszystkie etapy postępowania, od wniesienia pozwu po argumentację przed sądem i ewentualne odwołania.
Po usunięciu WIBOR-u z umowy kredytowej możliwe są różne scenariusze. Najczęściej prowadzi to do obniżenia rat kredytu i ustabilizowania warunków jego spłaty. WIBOR, szczególnie jego odmiana WIBOR 3M, powoduje częste zmiany oprocentowania, co może utrudniać planowanie domowego budżetu. Dzięki usunięciu tego wskaźnika kredytobiorca zyskuje większą stabilność finansową. Natomiast w przypadku unieważnienia umowy, obie strony – bank i kredytobiorca – muszą rozliczyć się wzajemnie, co oznacza ostateczne zakończenie kredytu.
Podsumowując, usunięcie WIBOR-u z umowy kredytowej może przynieść wiele korzyści, takich jak stabilność finansowa oraz zmniejszenie miesięcznych zobowiązań. Warto jednak pamiętać, że każdy przypadek wymaga indywidualnego podejścia i analizy umowy przez prawnika. To on może najlepiej ocenić, czy usunięcie WIBOR-u jest możliwe i jakie korzyści kredytobiorca może z tego odnieść.
Zapraszamy do dokonania darmowej analizy swojej umowy kredytowej.
Wyślij umowę pod adres: kontakt@pogotowiebankowe.pl lub zadzwoń +48 91 817 18 88
