Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego daje możliwość znacznego obniżenia wysokości Twoich rat kredytu, a dodatkowo odzyskania od banku dotychczas nadpłaconych rat.
Jakich kwot mogę żądań od banku?
Przykłady wyliczeń w prowadzonych przez nas sprawach
umowa pożyczki zawarta w 2015 roku
- kwota pożyczki – 174 357 zł, w tym kwota 23 538 zł kredytowanej prowizji
- do odzyskania od banku po 9 latach spłaty:
- 97 552,35 zł (zwrot odsetek),
- 23 538 zł (zwrot prowizji),
- obniżenie rat w przyszłości o około 300 zł miesięcznie.
umowa pożyczki zawarta w 2013 roku (spłacona w całości)
- kwota pożyczki – 98 901 zł, w tym kwota 8 901 zł kredytowanej prowizji
- do odzyskania od banku:
- 66 509 zł (zwrot odsetek),
- 8 901 zł (zwrot prowizji).
Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać konsumenci, którzy zawarli umowę kredytu lub pożyczki, na kwotę nie wyższą niż 255 550 zł.
Konsument może skorzystać z tego narzędzia w trakcie wykonywania umowy lub najpóźniej po upływie roku od dnia wykonania umowy (całkowitej spłaty kredytu).
Konsument musi złożyć kredytodawcy oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
Jakie wady umowy uprawniają Cię do skorzystania z sankcji kredytu darmowego?
Konsument może powołać się na sankcję kredytu darmowego w przypadku wystąpienia określonych naruszeń ze strony banku:
- zawarcie umowy kredytu/pożyczki bez zachowania formy dokumentowej lub innej formy szczególnej,
- nieokreślenie lub błędne określenie w umowie informacji o całkowitym koszcie kredytu, całkowitej kwocie kredytu, całkowitej kwoty do zapłaty, sposobie oprocentowania, w tym również warunkach jej stosowania, procedurze jego zmiany wraz ze wskazaniem indeksu lub stopy referencyjnej,
- terminie i sposobie wypłaty, rodzaju kredytu i okresie spłaty,
- zaniżenie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania kredytu/pożyczki (RRSO),
- przewiduje wysokość pozaodsetkowych kosztów na poziomie wyższym niż maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów wynikająca z ustawy.
Powyższe uchybienia to jedynie przykłady najczęstszych błędów banków.
Jeśli zawarłeś umowę pożyczki lub kredytu i zastanawiasz się czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, napisz do nas! Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę.
Opinie klientów, którzy nam zaufali
Sankcja Kredytu Darmowego
Najczęściej zadawane pytania
Jakie działania lub zaniechania banków umożliwiają klientom skorzystanie z mechanizmów pozwalających na skorzystanie z SKD?
Analiza Ustawy o kredycie konsumenckim ujawnia szereg błędów, które mogą dać kredytobiorcom prawo do spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów. Przywilej ten dotyczy sytuacji, gdy:
- umowa nie zawiera informacji o formie jej zawarcia lub nie została sporządzona na piśmie zgodnie z wymaganiami,
- umowa zawiera błędne dane osobowe kredytobiorcy,
- pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego przekraczają ustalone limity,
- harmonogram spłat nie zawiera szczegółowych informacji o wysokości każdej raty,
- brakuje informacji o rodzaju oprocentowania,
- nie wskazano RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania).
Każda umowa może mieć inne uchybienia, które pozwolą na uniknięcie dodatkowych kosztów, dlatego warto przeprowadzić dokładną analizę umowy, aby sprawdzić, czy zawiera potencjalne błędy.
O co chodzi z sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to mechanizm mający na celu ochronę praw konsumentów, którzy są słabszą stroną w umowach kredytowych. Jeżeli bank narusza te prawa, traci prawo do zysków z kredytu, czyli odsetek, prowizji oraz wszelkich dodatkowych opłat. W takim przypadku konsument musi spłacać jedynie pożyczony kapitał, a kredyt staje się „darmowy”.
Instytucja ta, wprowadzona przez Ustawę o kredycie konsumenckim w 2011 roku, ma za zadanie zdyscyplinować banki, zobowiązując je do rzetelnego informowania klientów o wszystkich istotnych aspektach kredytu. Jeśli bank nie spełni tych wymagań, zgodnie z artykułem 45 ustawy, zostanie ukarany utratą prawa do zarobku z danej umowy.
Jak napisać wniosek o Sankcję Kredytu Darmowego?
Aby złożyć wniosek o Sankcję Kredytu Darmowego, należy najpierw wystąpić do banku o zaświadczenie, które szczegółowo rozpisuje, jakie koszty zostały pobrane od klienta na poczet kapitału i odsetek. Na podstawie tych danych można przygotować reklamację, w której wymienia się naruszenia ustawy o kredycie konsumenckim, jakie miały miejsce w danej umowie. W reklamacji należy również zażądać zwrotu poniesionych kosztów, takich jak prowizja, ubezpieczenie, opłata przygotowawcza czy odsetki, a także poprosić o przesłanie nowego harmonogramu spłat, opartego wyłącznie na kapitale.