Nieautoryzowane transakcje płatnicze stały się poważnym problemem, którego skala rośnie wraz z postępem technologicznym i rozwojem cyberprzestępczości. W sądach coraz częściej dochodzi do sporów między klientami banków (zarówno konsumentami, jak i przedsiębiorcami) a bankami, w związku z transakcjami, które zostały przeprowadzone bez zgody i wiedzy właściciela rachunku. Wiele przypadków związanych z tego typu oszustwami dotyczy tzw. phishingu – techniki, dzięki której przestępcy wyłudzają pieniądze z kont klientów banków, często likwidując całe ich oszczędności.
Banki mają prawny obowiązek zapewnić bezpieczeństwo środków klientów, co obejmuje wypłacanie pieniędzy z rachunku wyłącznie za zgodą właściciela. Jednak w wielu przypadkach obowiązek ten nie zostaje spełniony, a środki pieniężne są przekazywane osobom trzecim, bez autoryzacji ze strony właściciela konta. Sytuacje te często prowadzą do nieautoryzowanych transakcji płatniczych, gdzie bank w przeciągu zaledwie kilkunastu minut może przekazać wszystkie oszczędności klienta bez jego wiedzy.
Zgodnie z ustawą o usługach płatniczych, transakcja jest uznana za autoryzowaną jedynie wtedy, gdy klient wyraził zgodę na jej przeprowadzenie zgodnie z procedurami ustalonymi w umowie z bankiem. Autoryzacja może przybierać różne formy, takie jak wprowadzenie PIN-u, hasła lub kodu autoryzacyjnego. Jednak samo uwierzytelnienie, czyli logowanie się do bankowości internetowej, nie jest równoznaczne z autoryzacją konkretnej transakcji. Banki często mylnie interpretują ten fakt, traktując uwierzytelnienie jako zgodę na przeprowadzenie transakcji, co jest niezgodne z przepisami.
Transakcja uznawana jest za nieautoryzowaną, gdy klient nie wyraził na nią zgody lub nie wiedział, że została ona wykonana. W takich sytuacjach, zgodnie z art. 46 ustawy o usługach płatniczych, bank ma obowiązek natychmiastowego zwrotu utraconych środków. Jednak często banki unikają spełnienia tego obowiązku, tłumacząc to rażącym niedbalstwem ze strony klienta lub twierdząc, że to klient samodzielnie zlecił wykonanie transakcji. W takich przypadkach konieczne staje się wytoczenie powództwa przeciwko bankowi o odzyskanie pieniędzy, co wymaga starannego przygotowania i pomocy prawnika. Istotne jest, aby sprawa została przeprowadzona profesjonalnie, gdyż w postępowaniu sądowym przeciwko bankowi klient ma zazwyczaj tylko jedną szansę na skuteczne dochodzenie swoich praw.
W sporach sądowych w kwestiach nieautoryzowanych transakcji płatniczych, sądy najczęściej orzekają na korzyść klientów, wymagając od banków udowodnienia, że transakcja została prawidłowo autoryzowana. Zazwyczaj środki z kont klientów znikają w wyniku działalności cyberprzestępców, a konsumenci nie są świadomi, że ich pieniądze zostały skradzione. W jednym z wyroków, Sąd Apelacyjny w Warszawie orzekł, że nie można przypisać klientowi rażącego niedbalstwa, jeśli jego dane zostały wyłudzone przez oszustów. Oznacza to, że osoba, która padła ofiarą podstępu, nie powinna ponosić odpowiedzialności za zaistniałą kradzież środków z konta.
Choć temat nieautoryzowanych transakcji płatniczych może wydawać się nowy, w rzeczywistości stanowi on przedmiot sporów sądowych od wielu lat. W związku z rosnącą liczbą przypadków, kancelarie prawne coraz częściej specjalizują się w pomocy osobom, które padły ofiarą tego typu oszustw. W przypadku utraty środków z konta warto skontaktować się z doświadczonym prawnikiem, który pomoże odzyskać utracone pieniądze od banku.
Padłeś ofiarą oszustwa? Skontaktuj się z nami: kontakt@pogotowiebankowe.pl lub zadzwoń +48 91 817 18 88
