Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 okazał się niekorzystny dla banków, co wywołało duże poruszenie w branży finansowej. Trybunał orzekł, że bankom nie przysługuje wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, a konsumenci mogą domagać się rekompensat za kredyty „frankowe”. W obliczu takich orzeczeń banki zaczęły masowo proponować ugody frankowiczom, świadome, że w większości przypadków sądowych nie mają szans na wygraną. Banki rzadko proponują ugody, jeśli nie są pewne przegranej, co ma miejsce w sporach na linii konsument-bank.
W sprawach dotyczących kredytów denominowanych lub indeksowanych w walucie CHF, sądy najczęściej orzekają na korzyść kredytobiorców. Aby zminimalizować straty, banki składają propozycje ugód, często oferowane osobom już zaangażowanym w procesy sądowe. Coraz częściej jednak ugody proponowane są także kredytobiorcom, którzy nie podjęli jeszcze kroków prawnych w celu unieważnienia umowy kredytowej. Jedyną grupą, która nie może liczyć na ugodę, są osoby, które już całkowicie spłaciły swoje zobowiązania. W ich przypadku banki nie oferują zwrotu nadpłaty.
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) przedstawiła program, który zainicjował propozycje ugód. Celem tych porozumień jest przewalutowanie kredytów tak, jakby były one spłacane od początku w złotówkach, co skutkuje obniżeniem salda zadłużenia i kontynuacją spłat w polskiej walucie. Część banków oferuje przeliczanie kredytu po kursie z dnia zawarcia umowy lub niewiele wyższym, co bywa korzystniejsze dla kredytobiorców.
Ugody, w których kredyt jest przeliczany tak, jakby od początku był spłacany w złotówkach, oparte są na oprocentowaniu WIBOR. W niektórych przypadkach prowadzi to do niedopłaty, a kwota różnicy zostaje doliczona do salda pozostałego do spłaty, co podnosi ostateczny koszt kredytu. To działanie, postrzegane jako nieuczciwe, zwiększa zadłużenie kredytobiorców.
W przypadku mniejszych kredytów, o wartości 80-130 tys. zł, banki niekiedy proponują całkowite umorzenie pozostałego zadłużenia, co oznacza zakończenie kredytu. Tego typu korzystne dla konsumentów oferty wynikają z faktu, że po kilkunastu latach spłaty kapitał został już uregulowany, a dalsze raty prowadzą do nadpłaty. Podobnie w procesach sądowych, w których umowy kredytowe zostają uznane za nieważne, frankowicze otrzymują zwrot nadpłat wraz z odsetkami ustawowymi, co często pokrywa koszty prowadzenia sprawy przez kancelarię.
Ugoda z bankiem często bywa postrzegana jako korzystna z punktu widzenia oszczędności czasu i uniknięcia dalszych sporów. Dla banków jest to również opłacalne, ponieważ ugoda daje im szansę na uniknięcie jeszcze większych strat finansowych.
Zapraszamy do dokonania darmowej analizy swojej umowy kredytowej i/lub ugody z bankiem.
Wyślij umowę pod adres: kontakt@pogotowiebankowe.pl lub zadzwoń +48 91 817 18 88
