11 czerwca 2025 roku przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) odbyła się rozprawa, która może mieć istotne znaczenie dla polskich kredytobiorców. Dotyczy ona uczciwości stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem oraz obowiązków informacyjnych banków podczas zawierania umów z konsumentami. Temat budzi ogromne zainteresowanie – zarówno po stronie konsumentów, jak i instytucji finansowych.
O co chodzi w sprawie?
Wszystko zaczęło się od Sądu Okręgowego w Częstochowie, który 31 maja 2024 roku skierował do TSUE cztery pytania prejudycjalne. Sąd zwrócił się o pomoc w ocenie, czy sposób, w jaki WIBOR funkcjonuje w umowach kredytowych, jest zgodny z prawem unijnym, a przede wszystkim – z dyrektywą 93/13/EWG, która chroni konsumentów przed nieuczciwymi warunkami umownymi.
Sprawa została zarejestrowana w TSUE pod sygnaturą C-471/24.
Kluczowe pytania, które rozstrzygnie TSUE
Poniżej przedstawiamy uproszczony przegląd zagadnień, które Trybunał ma ocenić:
- Czy postanowienia dotyczące WIBOR-u mogą być uznane za nieuczciwe?
Innymi słowy – czy zapisy odwołujące się do WIBOR-u mogą być poddane kontroli sądu pod kątem zgodności z prawem konsumenckim? - Czy banki odpowiednio informowały o ryzyku zmiennej stopy procentowej?
Sąd bada, czy konsumenci byli w wystarczającym stopniu świadomi, że ich rata może znacząco wzrosnąć w wyniku zmian rynkowych – a więc czy nie doszło do naruszenia zasady przejrzystości. - Czy możliwe jest „usunięcie” WIBOR-u z umowy i pozostawienie samej marży banku?
To pytanie o skutki – co się stanie z umową kredytową, jeśli zapis o WIBOR-ze zostanie uznany za nieuczciwy? Czy umowa może nadal obowiązywać, ale już bez zmiennej stopy procentowej?
Przebieg rozprawy i co dalej?
Podczas rozprawy 11 czerwca 2025 r. swoje stanowiska zaprezentowali przedstawiciele stron, a także instytucji unijnych. Dyskusja koncentrowała się nie tylko wokół zgodności WIBOR-u z prawem, ale również potencjalnych konsekwencji jego zakwestionowania – takich jak możliwość stwierdzenia nieważności fragmentów umów kredytowych.
Kolejnym krokiem będzie opinia rzecznika generalnego TSUE, którą zaplanowano na 11 września 2025 r. Choć opinia ta nie ma charakteru wiążącego, w praktyce często wskazuje kierunek, w jakim ostatecznie pójdzie wyrok Trybunału.
Co to oznacza dla kredytobiorców?
Sprawa ma duże znaczenie dla tysięcy Polaków, którzy spłacają kredyty złotówkowe ze zmiennym oprocentowaniem. Jeżeli TSUE uzna, że stosowanie WIBOR-u narusza prawa konsumentów, możliwe będą masowe pozwy, a także zmiany w konstrukcji przyszłych umów kredytowych.
Podsumowanie
Choć na ostateczne rozstrzygnięcie TSUE przyjdzie nam jeszcze poczekać, warto już dziś bacznie przyglądać się sprawie. Może ona przynieść istotne zmiany w krajobrazie rynku kredytowego w Polsce. Konsumenci, którzy mają wątpliwości co do swojej umowy kredytowej, powinni rozważyć konsultację prawną i monitorować rozwój sytuacji.
Nasza kancelaria śledzi postępowanie przed TSUE i pozostaje do dyspozycji klientów zainteresowanych analizą swojej umowy kredytowej pod kątem klauzul odnoszących się do WIBOR-u.
Zapraszamy do dokonania darmowej analizy swojej umowy kredytowej.
Wyślij umowę pod adres: kontakt@pogotowiebankowe.pl lub zadzwoń +48 91 817 18 88
